协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布(bù)关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的(de)相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告(gào)了关于平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基(jī)准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75广西大学唐纪良主任科员，广西大学唐记良BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天广西大学唐纪良主任科员，广西大学唐记良期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协(xié广西大学唐纪良主任科员，广西大学唐记良)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的(de)客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协(xié)定存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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