协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中(zhōng)，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率则(zé)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款(k中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机uǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一(yī)天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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