协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定(dìng)价(jià)的(de)无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业(yè)务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关于(yú)平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通(tōng)知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20瑀瑀独行是什么意思？怎么读，瑀瑀独行啥意思BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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