金融界(jiè)5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回归(guī)保障本源(yuán)，提升(shēng)服(fú)务(wù)实体经济和人民群众质效，加强风(fēng)险防范化(huà)解(jiě)能(néng)力，保险业偿付能力(lì)指标维持(chí)在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

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　　一、完善偿付能(néng)力监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付能力(lì)新规则(zé)，引(yǐn)导保险(xiǎn)业支持实体经济(jì)、资(zī)本市(shì)场发展。推(tuī)进《保险公司(sī)偿付(fù)能(néng)力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本市(shì)场(chǎng)发(fā)展(zhǎn)方面取得积极成(chéng)效。一是(shì)规(guī)则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债(zhài)券、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用保险、农业保险和专(zhuān)属(shǔ)商业养老保险产品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服(fú)务实体经济(jì)能力，增强服务实(shí)体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公(gōng)募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参(cān)与资本市(shì)场改革(gé)，维护(hù)资本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理(lǐ)办(bàn)法》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银(yín)行对2008年颁布(bù)施行的保险保障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高了(le)保险保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和人(rén)身险保障基(jī)金融(róng)通机(jī)制，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源，同(tóng)时完(wán)善了保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定和相(xiāng)关监督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次完(wán)善偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险公司(sī)风(fēng)险综合评级（分类监(jiān)管）评价标准(zhǔn)》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标(biāo)与定性监管相结合，提高风险综合评级(jí)制度科学(xué)性。每季度(dù)对公司风险进(jìn)行(xíng)全面评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机制(zhì)。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司(sī)发(fā)行无固定期限资(zī)本债券有关工(gōng)作。会(huì)同人民银(yín)行联合发布《关于保险公司发行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司(sī)资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增(zēng)长(zhǎng)。2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力(lì)充足率指标(biāo)保(bǎo)持(chí)在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评(píng)级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评(píng)级结果为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家，风险较小(xiǎo)的B类公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类公司（即中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监管。一是持续加(jiā)强行业偿付(fù)能(néng)力风险监测。全(quán)年召开四(sì)次偿付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工作会议，分(fēn)析研(yán)判保险业(yè)偿(cháng)付能力(lì)和风险状况。深入开展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各银保监局做实偿(cháng)付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)测工作，不断加强偿(cháng)付(fù)能力分析预警能力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保险公司偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织对70家保险(xiǎn)公司开展现场(chǎng)评估，推动公司健全风险管(guǎn)理机(jī)制、提升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯彻(chè)落实中央巡视(shì)整改和中央审(shěn)计委有关要(yào)求，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会或偿付(fù)能力数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作。如期完(wán)成(chéng)“明(míng)天系”保险机(jī)构(gòu)接(jiē)管。创新处置模式，建立(lì)风险处(chù)置(zhì)专项工作机制，成立(lì)专班(bān)或(huò)专(zhuān)责组推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推(tuī)动地(dì)方政(zhèng)府落实(shí)属地责任，制定风险处置方案。对(duì)高(gāo)风险机构实行(xíng)贴(tiē)身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付(fù)能力不达标和出现偿付(fù)能(néng)力风险苗头(tóu)的公司，及时采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提(tí)示、现场督(dū)导等(děng)多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就(jiù)偿付能力(lì)相关风险(xiǎn)对(duì)保险公司进(jìn)行(xíng)监管谈(tán)话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家(jiā)次，要求(qiú)11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿付(fù)一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次能力充足(zú)率恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支(zhī)持保险(xiǎn)公司补充(chōng)资本。一是(shì)补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关(guān)联交(jiāo)易(yì)行为。开展股权和关联交易(yì)专项整治，加(jiā)强穿透(tòu)监管(guǎn)，严防内部(bù)人控制(zhì)和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公(gōng)开通(tōng)报并及时清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强(qiáng)化股东约束。发布《保(bǎo)险(xiǎn)资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险资金(jīn)投资非标资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息(xī)披露管理办法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价、条款表述等问题进行公开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适当(dāng)途径(jìng)补充资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿(yì)元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增资(zī)412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作出行(xíng)政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚保(bǎo)险机(jī)构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规成本，有效防控合规风险。

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