金(jīn)融界5月1日消息 加州金融监管机构接管了第一共和(hé)银行，并(bìng)任命(mìng)联邦存款保险公(gōng)司(sī)（FDIC）为接管人(rén)。此前，他们(men)试图(tú)说服竞争(zhēng)对手让(ràng)这家(jiā)境况不佳(jiā)的银行维持下去，但最(zuì)后(hòu)的努力(lì)失败了。

　　摩根(gēn)大通银(yín)行（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一早间发布(bù)的一(yī)份声明(míng)称，该(gāi)行将承担包括未投保(bǎo)存款在(zài)内的所有存(cún)款，以及该行几乎所有资(zī)产。

　　目前(qián)第一共(gòng)和(hé)银行(xíng)的总资产约为2291亿美(měi)元(yuán)，其在美国8个州的84个办事处将以摩(mó)根大通分支机构的身份于今日重新开业。

　　据了解，这是两个(gè)月内第(dì)三(sān)家倒(dào)闭的美国区域性银行。不到两(liǎng)个(gè)月(yuè)前，硅谷(gǔ)银行和纽约签(qiān)名银(yín)行因存款外(wài)流而倒闭，迫使(shǐ)美联储采(cǎi)取紧(jǐn)急(jí)措施介入(rù)，以稳定(dìng)市场(chǎng)。

　　截至(zhì)发稿(gǎo)，第(dì)一共和银行盘(pán)前暴跌超40％，报价2.04美元。

　　小摩将(jiāng)承(chéng)担包括(kuò)未投保存款在内的所有存款

　　根据交易内容，摩(mó)根(gēn)大(dà)通将(jiāng)收购第(dì)一共(gòng)和银行的绝(jué)大部分资产，包括约1730亿(yì)美元的贷(dài)款和(hé)约300亿美元证券；承担约920亿美元存款，包括(kuò)300亿美元的大额银行存(cún)款，这(zhè)些(xiē)存款将在交易结(jié)束后偿还或(huò)在(zài)合并中消除(chú)；FDIC将提供(gōng)损失分担协议(yì)，涵盖所(suǒ)收购的单户住宅(zhái)抵押贷款(kuǎn)和商业贷款，以及500亿美(měi)元的五年(nián)期(qī)固(gù)定(dìng)利率(lǜ)定(dìng)期融资；摩根大(dà)通不承担第一共和银(yín)行的(de)公(gōng)司债或(huò)优先(xiān)股。

　　摩根大通(tōng)董(dǒng)事长兼首席(xí)执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收购将存款(kuǎn)保险(xiǎn)基金(jīn)的成(chéng)本降(jiàng)至最低。

　　“我们(men)的政(zhèng)府邀请我(wǒ)们和其(qí)他人站出来(lái)，我们(men)做到了，”他在一份(fèn)声(shēng)明中说(shuō)。“此次收(shōu)购使我们公(gōng)司(sī)整体受(shòu)益，对股东有增(zēng)益，有助于进一步(bù)推进我(wǒ)们的财富战略，并(bìng)补充(chōng)了(le)我(wǒ)们(men)现有(yǒu)的特许(xǔ)经营权。

　　第一(yī)共和(hé)银(yín)行是(shì)如(rú)何走(zǒu)向倒闭的？

　　美(měi)国硅(guī)谷(gǔ)银行和签名银行在3月份(fèn)相(xiāng)继(jì)关闭后，第一(yī)共(gòng)和银行当时也面(miàn)临(lín)较为严重的(de)挤兑风险，为避(bì)免其(qí)成为下一个倒下(xià)的(de)美国(guó)区域性银(yín)行，美(měi)国11家大型(xíng)银行(xíng)向(xiàng)其注资了300亿(yì)美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银行一样(yàng)，第一共和银行也是一家(jiā)总部位于加利福尼亚州的专(zhuān)业贷款机(jī)构。它专注(zhù)于为(wèi)富有的沿海(hǎi)美国人提(tí)供服(fú)务，用低利率抵押贷款吸引他(tā)们，以换取将现金留在(zài)银行(xíng)。

　　但该银(yín)行在(zài)4月24日的收益报告中透露(lù)，这(zhè)种模式在硅谷(gǔ)银行倒闭后(hòu)瓦解，因为第一共和(hé)国的客(kè)户提取(qǔ)了(le)超过1000亿美元的存款。硅(guī)谷银行(xíng)和第一共(gòng)和(hé)银(yín)行等无保险存款比例较高的(de)机构发现自(zì)己很脆弱(ruò)，因(yīn)为客(kè)户(hù)担心在银行挤兑(duì)中(zhōng)失去储蓄。

　　截至周五收盘(pán)，第(dì)一(yī)共和银行的股价(jià)今(jīn)年迄今下跌了97％。

　　这种存款流失迫使第一(yī)共和国从美联储设施中大量(liàng)借款(kuǎn)来维持运营，这给该公司的利润(rùn)率带来了(le)压力，因为其融资成本现在要高得多(duō)。根据BCA Research首(shǒu)席策略师Doug Peta的说法，第一(yī)共(gòng)和国占(zhàn)最近美联储贴现窗口所有(yǒu)借款的72％。

　　4月24日，第一共和(hé)国首(shǒu)席执行官迈克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘(huì)三月事件后(hòu)的稳定形(xíng)象。他说，最近几周存(cún)款外流有(yǒu)所放缓。但在该公(gōng)司否(fǒu)认其之前(qián)的(de)财务指引后，该(gāi)股(gǔ)暴(bào)跌，Roffler在(zài)一次异常简(jiǎn)短的(de)电话会(huì)议后(hòu)选择(zé)不回答(dá)问题。

　　该银行的顾(gù)问曾希望说服美国(guó)最大的银行(xíng)再(zài)次帮助第一共和国(guó)。计划的一个版(bǎn)本涉及要求(qiú)银行为第一小小心意,不成敬意请笑纳，小小心意 不成敬意是什么意思共和(hé)国(guó)资产负债表上(shàng)的债(zhài)券支付高于(yú)市场的利率，这将使它能够从(cóng)其(qí)他来源(yuán)筹集资金(jīn)。

　　但最终(zhōng)，这些银(yín)行在3月份联合起来(lái)向(xiàng)第(dì)一共和(hé)国注入了300亿美元(yuán)的存(cún)款，但无法就救助计划达成一致。监管机构(gòu)最终采取了行动(dòng)，结束(shù)了(le)该银(yín)行(xíng)38年的(de)运(yùn)营。

　　众多美国中小银行面临生存挑战

　　受美联储激进(jìn)加息等(děng)因素(sù)影响(xiǎng)，除了第一共(gòng)和银行(小小心意,不成敬意请笑纳，小小心意 不成敬意是什么意思xíng)之外，众多其他(tā)美国(guó)区域性(xìng)中小银行也面临生(shēng)存挑(tiāo)战，国际(jì)评级机构穆迪日前下调(diào)了包括美国合众银行、夏威夷银行等10余家美国(guó)区(qū)域性(xìng)银(yín)行(xíng)的评级。穆迪表示，银行管理资产(chǎn小小心意,不成敬意请笑纳，小小心意 不成敬意是什么意思)和负(fù)债面临的压力(lì)日益明显，一些银行的存款是否具备高稳定性存疑。

　　报(bào)道称，穆迪最新发布的研究表明，美国(guó)的银行业正在遭受银行关(guān)闭、高通(tōng)胀(zhàng)和美联(lián)储激进加息(xī)带来的(de)冲击，金融体系处于脆弱(ruò)状态。据联储发布的数据，在截至(zhì)4月(yuè)12日(rì)的一周内，美国所(suǒ)有商业(yè)银行存款从(cóng)一周前的17.43万亿美元(yuán)下降(jiàng)到17.38万亿美元(yuán)。外界担忧，第一共(gòng)和银(yín)行危机如(rú)果(guǒ)触发又一(yī)轮挤兑潮(cháo)，可能(néng)殃(yāng)及更(gèng)多美国区域性(xìng)银行。

　　据新华(huá)社4月28日报道，分析(xī)人士认为(wèi)，除第一共和(hé)银行(xíng)外，美(měi)国其他区域(yù)性银行也面临更多审视，美国银行业可能会出现一轮(lún)兼并(bìng)重(zhòng)组，信贷(dài)市场紧(jǐn)缩预(yù)计(jì)将加剧美国经济(jì)下行压力。

　　上周日，世界首富马斯(sī)克在社交媒体称，银行业危机是经济放缓已经开始的一个迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和“墓(mù)地(dì)”来(lái)比喻并描(miáo)述眼下的这场(chǎng)危机……

　　“不仅仅是(shì)煤矿(kuàng)中的金丝雀（硅谷银行）死(sǐ)了，最(zuì)坚(jiān)定的(de)矿工之一（瑞(ruì)信）也(yě)死了，墓地很快(kuài)就被填满(mǎn)了(le)！进一步加(jiā)息将(jiāng)引发严重的衰退(tuì)——记住我的(de)话，”马斯(sī)克写道。

　　据芝(zhī)加哥商(shāng)品交易所（CME）美(měi)联储观(guān)察显(xiǎn)示，美联储5月维持利(lì)率(lǜ)不变的概率为23.8％，加息25个基(jī)点的(de)概率为(wèi)76.2％；到(dào)6月维持利(lì)率在当前水平的概率为18％，累计加(jiā)息25个基点的(de)概率为63.5％，累计加息50个基点(diǎn)的概(gài)率为(wèi)18.5％。

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