协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和(hé)实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后明堂人形图的作者是谁，明堂人形图的作者是谁写的支取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏部(bù)分分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模明堂人形图的作者是谁，明堂人形图的作者是谁写的的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所(suǒ)下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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