协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(m之字是什么结构的字，近字是什么结构ù)前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可按实际存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限之字是什么结构的字，近字是什么结构最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面(miàn)有(yǒu)利于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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