协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定(dìng)存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发(fā)布关(guān)于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂(guì)林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一(yī)种存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型协王宝强学历，王宝强不是84年的吗定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外(wài)通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定存王宝强学历，王宝强不是84年的吗(cún)取需王宝强学历，王宝强不是84年的吗(xū)求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百姓(xìng)手(shǒu)里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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