协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的影响(xiǎn网络上说的310什么意思，网络上说的310什么意思啊g)相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前(qián)，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(c网络上说的310什么意思，网络上说的310什么意思啊hǎn)品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度(dù)的(de)部(bù)分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利息(xī)的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但(dàn)另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并降(jiàng)低融(róng)资成(chéng)本。

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