协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调(diào)整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商分析师(shī)认为，对(duì)于规范(fàn)协(xié)定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银(yín)行一天(tiān)与七天(tiān)通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执(zhí)行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能(néng)通知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存(cún)款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按(àn)协(xié)定存款利率计(jì)付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资成(chéng)本。

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