协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大中国到美国几小时飞机，中国到美国多长时间飞机降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超过基本额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一天或七(qī)天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来(lái)说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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