金融界(jiè)5月4日消息 据银保监(jiān)会(huì)官微，2022年银保监(jiān)会(huì)持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体(tǐ)经(jīng)济和人(rén)民(mín)群众质效(xiào)，加强风险防(fáng)范化解能(néng)力(lì)，保险业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在(zài)合理(lǐ)区间(jiān)，风险(xiǎn)总体(tǐ)可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合(hé)偿付(fù)能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则(zé)，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市场发(fā)展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ西气东输的起点与终点，西气东输的起止点是哪里？）实施工作，确(què)保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实(shí)体经济、支持资本市(shì)场发展方面取(qǔ)得积极成效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创(chuàng)新、出口信用保(bǎo)险(xiǎn)、农业保险和专属商业(yè)养老保险产品等给予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进(jìn)保险业提升服务实(shí)体经济能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹(chóu)股和公开(kāi)募集基础(chǔ)设(shè)施(shī)证券投资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予最低资(zī)本5％和20％的(de)折扣(kòu)，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股(gǔ)给予减值(zhí)豁免的(de)优(yōu)惠政(zhèng)策(cè)，支持保险业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维护资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修订发布《保(bǎo)险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁(bān)布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)和(hé)人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资(zī)源，同时(shí)完善了保险保障基金的救助规定和相关监(jiān)督管理(lǐ)措(cuò)施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估体系(xì)。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化定量指标与定(dìng)性监(jiān)管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综合评级(jí)制度科学性。每季(jì)度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资(zī)本债券(quàn)有关工(gōng)作(zuò)。会同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓(tuò)宽(kuān)保险(xiǎn)公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合(hé)理区间。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险(xiǎn)综合评级结(jié)果整体保(bǎo)持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业风险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)结(jié)果(guǒ)为：风险(xiǎn)小的A类公司(sī)49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较(jiào)大的(de)C类公司（即(jí)中风(fēng)险公司）16家；风险严(yán)重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高(gāo)风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力(lì)风险监管和穿透(tòu)式(shì)监(jiān)管。一(yī)是持(chí)续加强行业偿付能力风险监测(cè)。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能(néng)力监管委(wěi)员会季度工作会(huì)议，分析(xī)研判保险业(yè)偿(cháng)付能力和风险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银保监局做实(shí)偿(cháng)付能力风(fēng)险监测工(gōng)作，不断(duàn)加(jiā)强偿付能力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险(xiǎn)管理能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风险管理(lǐ)能力(lì)。三(sān)是贯彻落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中央审(shěn)计委有关要(yào)求，强化财会监督(dū)。对2家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化(huà)监(jiān)管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进(jìn)高风险机构风(fēng)险处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险(xiǎn)机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责(zé)组推动高风险机构风险化解，推动(dòng)地方(fāng)政府(fǔ)落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案(àn)。对(duì)高(gāo)风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流(liú)动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二是(shì)对偿付能(néng)力不(bù)达标(biāo)和(hé)出现(xiàn)偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监(jiān)管约谈(tán)、风险提示、现场督导(dǎo)等(děng)多种(zhǒng)方式，督促(cù)公司采取有(yǒu)效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系(xì)统就(jiù)偿付(fù)能力(lì)相(xiāng)关风险对保(bǎo)险(xiǎn)公司进行监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发(fā)送监管风(fēng)西气东输的起点与终点，西气东输的起止点是哪里？险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下(xià)发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措施5家次(cì)，要(yào)求11家(jiā)次保险公司提交(jiāo)预防偿付能力(lì)充(chōng)足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行保险(xiǎn)机构关联(lián)交易管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关(guān)联交易行为。开展股(gǔ)权和(hé)关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大股东(dōng)操纵。公开(kāi)通报并及时清退第5批违法违(wéi)规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管理规(guī)定》，规范保险资(zī)金运(yùn)用行为，加强保险(xiǎn)资金(jīn)投资非(fēi)标资产的(de)风险排查，防(fáng)范资金运(yùn)用风险。发布《人身(shēn)保险产(chǎn)品信息披露管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等(děng)问题进行公(gōng)开通报，规(guī)范市场秩序。二是支持保险公司(sī)通过适当途(tú)径(jìng)补充资本金。2022年，支(zhī)持(chí)保险行业通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司(sī)发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机(jī)构共(gòng)作出行(xíng)政(zhèng)处罚决(jué)定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违(wéi)规成本，有效防控(kòng)合(hé)规(guī)风险(xiǎn)。

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