协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存(cún)款利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1速溶黑咖啡粉是纯咖啡吗，黑咖啡配料表写着速溶咖啡粉天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同，开(kāi)立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存(cún)款和协(xié)定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的(de)单位通知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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