协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公告了(le)关于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知拖鞋买刚好的还是大点的 拖鞋有必要买大一码吗(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整的公(gōng)告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机(jī)构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55B拖鞋买刚好的还是大点的 拖鞋有必要买大一码吗P。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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