协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍降低反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别中小行协定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本以对公(gōng)活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(x反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别íng)利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌公告的(de)相应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息(xī)，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资成本(běn)。

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