协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业(yè有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次(cì)利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看一方面有(yǒu)利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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