协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了(le)关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师廖(liào)志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上银行(xíng)等(děng)渠道提前(qián)一天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及支取日相(xiāng)应两个土上下结构念什么加偏旁，两个土上下结构念什么语音币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实(shí)际(jì)上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也(yě)有助于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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