协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业(yè)务(wù)按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关(guān)于(yú)平安银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额(é)5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　触动的意思解释，颇受触动的意思下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应(yīng)币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活(huó)期和定期存款之间。协定(dìng)存款中触动的意思解释，颇受触动的意思，一定(dìng)金额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)触动的意思解释，颇受触动的意思整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率都能(néng)有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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