协定存(cún)款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利(lì)率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中(zhōng)，协定(dìng)存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗天通(tōng)知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按(àn)照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁正实数包括0吗包括负数吗，正实数包括零吗波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定(dìng)存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存(cún)款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存(cún)金额(é)，门(mén)槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际(jì)上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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