协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调(d三大球和三小球分别是什么 三大球的起源iào)整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

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　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前一(yī)天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金(jīn)额(é)存款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利率计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较高(gāo)；此外(wài)通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本上以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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