金融界5月4日消息(xī) 据银(yín)保监会(huì)官微，2022年银保监会持续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障本(běn)源，提升服务(wù)实体经济和(hé)人民(mín)群(qún)众质效，加强风险防(fáng)范化(huà)解(jiě)能力，保险业偿付能力指标维(wéi)持(chí)在合理区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工作(zuò)，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在(zài)引导保险业服务实体(tǐ)经济、支(zhī)持(chí)资本市场发(fā)展方面取得积极成效(xiào)。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资(zī)本10％的(de)折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服(fú)务(wù)实体经(jīng)济能(néng)力，增强服务实(shí)体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公(gōng)开募集(jí)基础设(shè)施证券投资(zī)基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的(de)折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件的银行股给予减值(zhí)豁(huō)免的优惠(huì)政策(cè)，支(zhī)持保险业参与资(zī)本市场改(gǎi)革，维护(hù)资(zī)本市场健康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办法》，增加风险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁夏洛的网主要内容50字左右，夏洛的网主要内容100字布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行(xíng)了修订，提高了保险保障(zhàng)基(jī)金费率，明(míng)确财产险和人(rén)身险保障夏洛的网主要内容50字左右，夏洛的网主要内容100字基金(jīn)融通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完(wán)善了保险保障(zhàng)基金(jīn)的救助规定和相关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力(lì)监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相结合，提高风险综(zōng)合评级制度科学性。每季(jì)度(dù)对公司风险进行全面评(píng)价，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四(sì)）积(jī)极推进保险公(gōng)司发行无(wú)固定期限资本(běn)债券有关工作。会同人民银(yín)行(xíng)联(lián)合发布《关(guān)于保(bǎo)险公(gōng)司发行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关事(shì)项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)运行平稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳步增长。2022年(nián)，我(wǒ)国保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理(lǐ)区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合(hé)评级(jí)结(jié)果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较小的B类公司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司(sī)（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险(xiǎn)严重的D类公司（即(jí)高风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有(yǒu)序(xù)化解(jiě)风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一(yī)是持续加强行业偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年召(zhào)开四(sì)次(cì)偿付能力监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度工作会(huì)议，分析(xī)研(yán)判保险业偿付(fù)能力和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银(yín)保监局做实(shí)偿(cháng)付能(néng)力风险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作(zuò)。组织对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全(quán)风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡(xún)视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有关要求，强化(huà)财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能力数据真(zhēn)实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实(shí)风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范(fàn)化(huà)解重(zhòng)点公(gōng)司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建立(lì)风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化(huà)解，推动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风(fēng)险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付(fù)能力风险苗头的(de)公司，及时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿付(fù)能(néng)力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司(sī)进(jìn)行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险(xiǎn)提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采(cǎi)取行(xíng)政监(jiān)管措(cuò)施5家次(cì)，要求11家次保险公司(sī)提交预防(fáng)偿付(fù)能力充足率恶化或(huò)完善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险(xiǎn)公司补充资本(běn)。一(yī)是补齐监管短板。发布(bù)《银行保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关联交易(yì)行为。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控(kòng)制和大股东操(cāo)纵(zòng)。公(gōng)开通报(bào)并及(jí)时清退第(dì)5批(pī)违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布(bù)《保险资产管理(lǐ)公司管理规定(dìng)》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标(biāo)资产的(de)风险(xiǎn)排查，防范(fàn)资(zī)金运(yùn)用风险(xiǎn)。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品信息披(pī)露管理办法(fǎ)》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余家公司的(de)产(chǎn)品设计、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范市(shì)场秩(zhì)序(xù)。二是支(zhī)持保险公司通过适当途(tú)径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公(gōng)司发行资(zī)本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保险业违法违规行为(wèi)。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)对保险(xiǎn)机(jī)构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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