财联社(shè)4月21日讯（记者(zhě) 王(wáng)宏(hóng)）财联社记者(zhě)从业内(nèi)获悉，近期监管部朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积门正陆续召集相(xiāng)关保险(xiǎn)公司(sī)开(kāi)会，主要内(nèi)容是进行窗口指(zhǐ)导，要求寿险(xiǎn)公(gōng)司调(diào)整新(xīn)开发产品(pǐn)的(de)定价利率，控制利差损，要(yào)求新开(kāi)发产品的(de)定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。主(zhǔ)要思想是市场有(yǒu)效，监管有为，主体(tǐ)调节在先，控制节(jié)奏，实现软着陆。

　　新开发(fā)产(chǎn)品定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆(lù)续召(zhào)集了多(duō)家(jiā)寿险公(gōng)司开会，以窗口指导的名义，要求(qiú)公(gōng)司(sī)调整产(chǎn)品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企(qǐ)新开发(fā)产品(pǐn)的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调整(zhěng)的主要(yào)思路是市场有(yǒu)效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节(jié)在先，控制节(jié)奏，实现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　这次调(diào)整是不(bù)久(jiǔ)前(qián)监管召集险企进(jìn)行调研(yán)会(huì)的后续。3月21日(rì)财联社(shè)记者(zhě)曾(céng)报道，为(wèi)引导人身(shēn)险业降低负债成(chéng)本，加强行业负债质量管理(lǐ)，银保监会人身(shēn)险部组织(zhī)保险行业协会(huì)以及多(duō)家保险公司开展调研(yán)。将重点调(diào)研(yán)普通(tōng)险预(yù)定利(lì)率分布、分红(hóng)险预定(dìng)利率和分红(hóng)水(shuǐ)平等公司负债成本情(qíng)况，以及(jí)降低(dī)责任准备金评(píng)估(gū)利率对公(gōng)司和行业的影响(xiǎng)，包括对新产品定价、存量(liàng)业务(wù)退(tuì)保(bǎo)、销售(shòu)行为(wèi)、市场竞争分析变(biàn)化等的影响(xiǎng)。

　　随后据报道，监(jiān)管(guǎn)在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保(bǎo)险(xiǎ朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积n)公司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿、中邮人(rén)寿等；南京参会的保险公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人(rén)寿(shòu)等；武(wǔ)汉参会的保险公(gōng)司有合众人寿、国富(fù)人寿、国华人(rén)寿等。

　　据当时参会(huì)的一位(wèi)总精(jīng)算师表示，各险企基本就降(jiàng)低责任准备金评估利率达(dá)成共识，有公司(sī)建议分阶段调(diào)整，比如(rú)普通型长期年金的责任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率(lǜ)目前为年(nián)复利(lì)3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再(zài)动态调整。具(jù)体(tǐ)的调整方(fāng)案还有待监(jiān)管研(yán)究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保险公(gōng)司(sī)业内人士对财联社记者(zhě)表示：“已经准备好利率3.0的(de)产品(pǐn)了”。也有业内人(rén)士对财联社记者表(biǎo)示(shì)，此次主要涉(shè)及(jí)新开发产品的定价(jià)利率，以往的产品(pǐn)不受影(yǐng)响(xiǎng)，行业(yè)“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调(diào)预(yù)定(dìng)利率避免利差损风险

　　平安非银(yín)团队表(biǎo)示，我国(guó)险(xiǎn)企资产配置风格稳健(jiàn)，债券投资比例稳步提升(shēng)，其他资产(chǎn)以(yǐ)非标资(zī)产为(wèi)主、投资比例持续(xù)回落，股(gǔ)票和基金投资比例基(jī)本稳定(dìng)。2018年以来，主要券种(zhǒng)长端(duān)利(lì)率中枢下行，长久期债券和(hé)优质非标资产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固收类(lèi)资产配(pèi)置面临挑战。同时(shí)，权(quán)益市(shì)场波动率较大、对投资(zī)收益率影(yǐng)响较大(dà)。近(jìn)年监管按产品类型调(diào)整评估利率(lǜ)、防范化(huà)解利(lì)差损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银保(bǎo)监(jiān)会朝鲜领土面积多大相当于中国哪个省，朝鲜领土面积多大？相当于中国哪个省的面积(huì)召开(kāi)座(zuò)谈会，各险企已就(jiù)降低责任准(zhǔn)备金评估利(lì)率达成(chéng)共识。

　　东吴证(zhèng)券非银团队此(cǐ)前曾表(biǎo)示，短期(qī)来看，引导降低负债(zhài)成本将大幅刺激产(chǎn)品销售，老(lǎo)产品(pǐn)停售(shòu)炒作难以避免。中期来看，预定(dìng)利(lì)率跟随评(píng)估利(lì)率下行，保险公司分红险占(zhàn)比提升，有望缓解(jiě)人身险(xiǎn)公(gōng)司刚(gāng)性负债成本压(yā)力(lì)，寿险产(chǎn)品本身保本属性有望进一步强化(huà)。

　　实际上，监管(guǎn)历史上(shàng)有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间，保险公(gōng)司为了和银行竞争，长期保险(xiǎn)的预定利(lì)率(lǜ)均(jūn)在8％以上(shàng)。考虑到利差损风险，1999年，原保监会下发《关于调(diào)整(zhěng)寿险保(bǎo)单预定利率的紧急通知》，全(quán)面叫停高(gāo)预定利率产品，强制(zhì)寿险公司将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年代(dài)，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左右(yòu)，美国(guó)寿险业竞争(zhēng)激烈，为(wèi)提高竞(jìng)争(zhēng)力，险企(qǐ)销售大量高负债成本、低(dī)利润产(chǎn)品。1980年左(zuǒ)右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险公(gōng)司破产(chǎn)，其中80％发生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大量对利率(lǜ)敏感(gǎn)的低利润产品(pǐn)；同(tóng)时市场压力(lì)致使投资端(duān)面临(lín)亏(kuī)损。

　　平(píng)安非(fēi)银团队表示，参(cān)考海外，低利率(lǜ)环境下(xià)，负(fù)债端主(zhǔ)要通过(guò)调整寿(shòu)险产品结构、下调(diào)预定(dìng)利率的方式(shì)来避(bì)免利差损风险(xiǎn)。近年来，我国长(zhǎng)端利(lì)率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行业面临着潜在的(de)利差损风险、险企利润承压。保险监(jiān)管趋(qū)严，通过发布产品负面清(qīng)单(dān)、下调演示利率、分(fēn)产(chǎn)品调整评(píng)估(gū)利率等降低(dī)负债(zhài)端成(chéng)本。

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