协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关于(yú)平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定两只小兔子吸红肿了，两只头头被吸肿了存款，一(yī)家大行客服(fú)对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额(é)度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币种档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业(yè)存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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