协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价的(de)无序竞争，合(hé)力压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产最小的非负整数是多少数，最小的非负整数是什么意思品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行(xíng)称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也(yě)公告(gào)了关于平(píng)安银行(xíng)智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。最小的非负整数是多少数，最小的非负整数是什么意思南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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