金(jīn)融界5月4日消(xiāo)息 据银(yín)保(bǎo)监会官微，2022年银保监会(huì)持续(xù)引导保险业回归保障本源，提升服务实(shí)体(tǐ)经济和人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持(chí)在合理(lǐ)区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保(bǎo)费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业务原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能力新规则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo)保险业(yè)服务实两斤大概有多重参照物，2斤有多重？体经济(jì)、支持资本市(shì)场发展方(fāng)面取(qǔ)得积极成效。一(yī)是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济(jì)能力(lì)，增(zēng)强(qiáng)服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘(pán)蓝(lán)筹股和公开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基(jī)金(jīn)（公募(mù)REITs）分(fēn)别给(gěi)予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予(yǔ)减值豁免的优(yōu)惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本(běn)市场(chǎng)改革(gé)，维护资本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增(zēng)加风险处(chù)置资源。会同财(cái)政部(bù)、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法(fǎ)进行了修订，提高了保(bǎo)险保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明(míng)确(què)财产(chǎn)险和人(rén)身险保障基金融(róng)通机制(zhì)，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)的救(jiù)助规定和相关监督管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系(xì)。修订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综合评级（分类监管）评价标(biāo)准》，强化定(dìng)量指标与定(dìng)性监管相结(jié)合，提(tí)高(gāo)风(fēng)险综合评级制度科(kē)学性。每季(jì)度对公司风险进行(xíng)全面评价(jià)，形成“评级、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行(xíng)联合发(fā)布《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期限(xiàn)资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末(mò)，保险(xiǎn)业风险综合评级结(jié)果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类(lèi)公司（即高风险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续加强偿付(fù)能力风险监(jiān)管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险状况。深(shēn)入开展市场调研(yán)，指导协同各银保(bǎo)监局(jú)做实偿付能力风险监测工作，不断(duàn)加强偿付能力分(fēn)析(xī)预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度保险公司偿付能力风(fēng)险管理(lǐ)能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力(lì)。三是(shì)贯彻(chè)落(luò)实中(zhōng)央(yāng)巡(xún)视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财会监督(dū)。对2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问题(tí)公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范(fàn)化解(jiě)重(zhòng)点公(gōng)司(sī)风险(xiǎn)。一是稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风险机构风险处置工作(zuò)。如期完成“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置(zhì)模式(shì)，建立风险处置专项工作机制(zhì)，成立专(zhuān)班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机(jī)构风险(xiǎn)化(huà)解(jiě)，推动地(dì)方政(zhèng)府落(luò)实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方案。对高风险(xiǎn)机构(gòu)实(shí)行贴(tiē)身监管，防范流动性、涉众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对(duì)偿(cháng)付能力不(bù)达标和(hé)出现(xiàn)偿付(fù)能力风险苗头(tóu)的公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种方式，督促公司采取(qǔ)有(yǒu)效措施改(gǎi)善偿付能力(lì)。2022年(nián)，全系(xì)统就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提示函(hán)65家次，下发(fā)监管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次(cì)，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提交预防偿(cháng)付能力充足率(lǜ)恶(è)化或(huò)完(wán)善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度(dù)短板(bǎn)，支持保险公司补充资本两斤大概有多重参照物，2斤有多重？。一(yī)是补齐(qí)监(jiān)管短(duǎn)板。发布(bù)《银行保险机构关联交(jiāo)易管理办法(fǎ)》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股权(quán)和关联(lián)交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批(pī)违(wéi)法违规股(gǔ)东(dōng)，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发布《保险资产管(guǎn)理(lǐ)公司管(guǎn)理规(guī)定》，规范保险资(zī)金运用行(xíng)为，加强保(bǎo)险资金投资非标资产(chǎn)的风险排查，防范(fàn)资金运(yùn)用风险。发(fā)布《人(rén)身保险产品信(xìn)息披露管(guǎn)理(lǐ)办法》，分(fēn)两批次对40余家(jiā)公(gōng)司(sī)的产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等问题进行(xíng)公开(kāi)通报(bào)，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司(sī)通过适当途径(jìng)补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年(nián)，支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)行业(yè)通过市(shì)场化(huà)方式补充资(zī)本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险公司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对保(bǎo)险机构共作出(chū)行政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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